Sign In

قواعد الافصاح عن أسعار المنتجات التمويلية                                    آخر تحديث 20-2-2024

 

بطاقات الأهلي الائتمانية

 

  الرجاء الضغط على الرا​بط​ 

 

اضغط هنا لتجربة أمثلة احتساب معدل النسبة السنوي للبطاقات الائتمانية


 

تمويل الأهلي العقاري

 
مثال: شراء عقار مسكن أول
 
 
 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
​ رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​90%
​ثابت
6.46%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,188
​7,642
 
 

مثال: شراء مسكن ثاني ***

 

 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
​  رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​70%
​ثابت
6.46%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​2,479
​5,943
 


 

مثال: منتج تمويل الشراء على الخارطة

 

 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
 رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​90%
​ثابت
6.46%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,188
​7,642
 

 

 

مثال: منتج تمويل بناء ذاتي

 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
 رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​90%
​ثابت
6.46%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,188
​7,642
 


 

مثال: منتج تمويل النقد مقابل عقار بضمان رهن عقار

        
 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
​ رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​80%
​ثابت
6.74%
15
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,556
​6,236
 

اضغط هنا لتجربة أمثلة احتساب التمويل العقاري

 
 
  • الأسعار التي تظهر أعلاه والتي تشتمل على قيمة القسط الشهري ومعدل النسبة السنوي عند بداية تحصيل الأقساط الشهرية للتمويل الاعتيادي و بحسب الأسعار الاعتيادية لمنتجات البنك دون خاصية سداد إضافية ولا تنطبق على المنتجات أو الخصائص المقدمة لمستفيدي وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية ، وفي حال اختياركم لخاصية تسمح بوجود أقساط متصاعدة كخاصية 2 في 1, أو أقساط متناقصة كخاصية الممتد قد تتغير قيمة القسط الشهري ومعدل النسبة السنوي في الفترات اللاحقة و تظهر تفاصيلها في جدول السداد الشهري من ضمن عقود التمويل.
  • المبالغ المستحقة على السداد المبكر تعكس أرباح الأشهر الثلاثة الأولى بعد مضي سنتين على بداية العقد (الأشهر 25و 26 و 27) حيث أن السداد المبكر غير مسموح خلال أول سنتين من العقد و هذه المبالغ تساوي كلفة الأجل لأقساط الأشهر الثلاثة اللاحقة لآخر قسط إستحق قبل تقدم المستفيد بطلب السداد الكلي المبكر حسب جدول الأقساط الآجلة. أرباح الأشهر الثلاثة اللاحقة لشهر السداد
  • نسبة التمويل لشراء أرض أو مسكن ثاني يجب أن لا تتجاوز 70%. أقصى مدة تمويل للأرض 20 سنة.
  • أقصى مدة تمويل متاحة لمنتجات صندوق التنمية و وزارة الإسكان 25 سنة.
  • الأمثلة أعلاه تقريبية حيث أن التمويل المستحق يتم إحتسابه بناء على إلتزامات العميل القائمة و معلومات الدخل الشهري عند التقدم بطلب التمويل.
  • الأمثلة و الأسعار التي تظهر أعلاه تنطبق على التمويل الاعتيادي ولا تشمل عملاء الوسام بحيث يتم احتساب التمويل ومعدل النسبة السنوي بناءً على ملائة العميل المالية.
  • النسب خاصه لعملاء صندوق التنمية العقاري. 
 

تطبق الشروط والأحكام

 

تمويل الأهلي التأجيري


مثال توضيحي:

مثال لآلية احتساب معدل النسبة السنوي

القيمة المتبقيةمبلغ القسط الشهريمعدل النسبة السنويالاستحقاق بالسنواتمبلغ التمويلنوع الأصل
40,0001,556
9.57%5 سنوات100,000سيارة


​القيمة المتبقيةمبلغ القسط الشهريمعدل النسبة السنويالاستحقاق بالسنواتمبلغ التمويلنوع الأصل
42,0003,080
7.25%2105,000سيارة

 

القيمة المتبقيةمبلغ القسط الشهريمعدل النسبة السنويالاستحقاق بالسنواتمبلغ التمويلنوع الأصل
16,0002,24712.37%380,000سيارة


  • معدل النسبة السنوي (APR) هو النسبة التي توضح تكلفة التمويل على المؤسسة المالية كنسبة سنوية من التمويل. وعادة ما تكون هذه النسبة أعلى من العمولة الاسمية أو ما يعرف بهامش الربح (Flat Rate) بسبب أن احتساب قيمتها يتضمن قيمة الرسوم الإدارية والمصاريف والتأمين طوال فترة التمويل. لهذا السبب فهي تعطي صورة أوضح للنسبة الحقيقية للتمويل من العمولة الاسمية والتي تتضمن هامش الربح فقط.

  • الجدول أعلاه وأرقامه هو مثال توضيحي فقط ويمثل كيفية احتساب معدل النسبة السنوي والذي يعتمد على خمسة عوامل أساسية وهي (هامش الربح، مبلغ التمويل، نسبة التأمين، مدة التمويل، سعر السيارة)

  • الرسوم الإدارية هي إمّا 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي أيهما أقل.

  • تطبق الشروط والأحكام.

 

تمويل الأهلي الشخصي 

 

  • التمويل الشخصي الجديد بالسلع المحلية
مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
100,000  ريال5 سنوات5.41%
1,878 ريال
200,000  ريال5 سنوات5.03%3,723 ريال
350,000  ريال5 سنوات4.84%6,487​​ ريال


  • التمويل الشخصي الجديد بالأسهم المحلية
مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
100,000  ريال5 سنوات6.59%1,928 ريال
200,000  ريال5 سنوات6.18%3,823 ريال
350,000  ريال5 سنوات5.99%6,662 ريال


  • التمويل الشخصي التكميلي بالسلع المحلية
مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنوات*معدل النسبة السنوي*مبلغ القسط الشهري
100,000 ريال5 سنوات6.01%1,918 ريال
200,000 ريال5 سنوات6.20%3,825 ريال
350,000 ريال5 سنوات6.01%6,665​​​​​​ ريال

​​ 

  • التمويل الشخصي التكميلي بالأسهم المحلية
مبلغ التمويل الاستحقاق بالسنوات*معدل النسبة السنوي*مبلغ القسط الشهري
100,000 ريال5 سنوات7.48%1,968 ريال
200,000 ريال5 سنوات7.35%3,925 ريال
350,000 ريال5 سنوات7.16%6,840 ريال


  • التمويل الشخصي الإضافي بالسلع المحلية
مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنوات*معدل النسبة السنوي*مبلغ القسط الشهري
100,000 ريال5 سنوات6.01%1,918 ريال
200,000 ريال5 سنوات6.20%3,825 ريال
350,000 ريال5 سنوات6.01%6,665​ ريال

 

  • التمويل الشخصي الإضافي بالأسهم المحلية
مبلغ التمويل الاستحقاق بالسنوات*معدل النسبة السنوي*مبلغ القسط الشهري
100,000 ريال5 سنوات7.48%1,968 ريال
200,000 ريال5 سنوات7.35%3,925 ريال
350,000 ريال5 سنوات7.16%6,840 ريال



  • التمويل الشخصي بضمان الاستثمار

مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
500,000 ريالشهرياً لمدة 3 سنوات4.28%9,271 ريال
1,000,000 ريالربع سنوي لمدة سنتين4.18%130,975 ريال
3,000,000 ريالمرة واحدة بعد 5 سنوات4.31%
3,413,100 ريال

 

  • التمويل الشخصي قصير الأجل
مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
20,000 ريال6 أشهر8.67%3,376 ريال
50,000 ريال9 أشهر7.23%5,653 ريال
100,000 ريال1 سنة6.45%8,520 ريال


  • التمويل الشخصي برنامج تحويل المديونية

مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
100,000 ريال5 سنوات2.91%1,771 ريال
200,000 ريال5 سنوات2.40%3,498 ريال
350,000 ريال5 سنوات2.21%5,223 ريال

 ملاحظة: يتم تأجيل أول قسطين للعميل حسب خصائص ومزايا برنامج تحويل المديونية 


  • التمويل الشخصي بدمج راتبين
مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
100,000  ريال5 سنوات5.41%1,878 ريال
200,000  ريال5 سنوات5.03%3,723 ريال
350,000  ريال5 سنوات4.84%
6,487 ريال

 

  • التمويل الشخصي المرن
مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
100,000  ريال5 سنوات6.76%
1,937 ريال
200,000  ريال5 سنوات6.37%3,840 ريال
350,000  ريال5 سنوات6.18%6,691 ريال

ملاحظة: القسط الشهري متغير حسب جدول السداد ومزايا التمويل المرن


  • التمويل الممتد الى مابعد سن التقاعد الجديد بالسلعة المحلية
مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
100,000  ريال5 سنوات5.41%1,878 ريال
200,000  ريال5 سنوات5.03%3,723 ريال
350,000  ريال5 سنوات4.84%6,487 ريال

 

  • التمويل الممتد الى ما بعد سن التقاعد التكميلي بالسلعة المحلية
مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
100,000 ريال5 سنوات6.01%1,918 ريال
200,000 ريال5 سنوات6.20%3,825 ريال
350,000 ريال5 سنوات6.01%6,665 ريال



  • ​التمويل عن طريق الأهلي أون لاين/الأهلي موبايل

مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
100,000  ريال5 سنوات6.75%
1,949 ريال
200,000  ريال5 سنوات6.28%3,867 ريال
350,000  ريال5 سنوات5.99%6,705 ريال



* الجداول أعلاه على سبيل المثال فقط وقد يختلف معدل النسبة السنوي اعتماداً على مبلغ التمويل والراتب و جهة العمل ومدة استحقاق التمويل المختلفة وقد تتأثر بالسجل الائتماني الخاص لكل عميل.

تطبق الشروط و الأحكام

​الرسوم الإدارية هي إمّا 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي أيهما أقل.​


قواعد الإفصاح عن أسعار المنتجات الادخارية

  • برامج الحماية والادخار بصفة عامة
الحد الأدنى لمبلغ الإيداعالاستحقاق بالسنواتالمعدل السنوي المكافئعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
50085.9%لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيدلا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد


  • برنامج التقاعد
الحد الأدنى لمبلغ الإيداعالاستحقاق بالسنواتالمعدل السنوي المكافئعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
50086.0%لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيدلا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد

 

  • برنامج التعليم
الحد الأدنى لمبلغ الإيداعالاستحقاق بالسنواتالمعدل السنوي المكافئعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
50085.2%لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيدلا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد

 

  • برنامج الزواج
الحد الأدنى لمبلغ الإيداعالاستحقاق بالسنواتالمعدل السنوي المكافئعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
50085.4%لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيدلا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد

 

  • ​​برنامج السيدات
الحد الأدنى لمبلغ الإيداعالاستحقاق بالسنواتالمعدل السنوي المكافئعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
50086.8%لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيدلا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد


المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر

حد أدنى (أو) أعلى للرسوم الإداريةمعدل الرسوم الإداريةمعدل النسبة السنويالمنتج
-3% - 1.5%

4% - 8%

تمويل قصير الأجل
-3% - 1.5%

4% - 9%

تمويل طويل الآجل

 

  • الجدول أعلاه على سبيل المثال. قد يختلف معدل النسبة السنوي والرسوم الإدارية باختلاف المبلغ، فترة الاستحقاق، درجة الائتمان، الجدارة الائتمانية لكل عميل و مبادرات دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة القائمة

 

خيرات الأهلي (وديعة لأجل متوافقة مع الضوابط الشرعية)


عدد مرات السحب المسموح بها مثال معدل الربح السنويالاستحقاقالحد الأدنى للعملية
لا يوجد

هامش ربح الخيرات

شهر واحد = 0.25%

12 شهر = 0.50%

من شهر حتى سنة

100.000 ريال سعودي
 
 
  • إيضاح وتنبيه: إنّ أسعار الخيرات المستخدمة في المثال أعلاه هي لغرض التوضيح فقط، علماً بأنّ الأسعار قابلة للتغيير وفقاً لأسعار السوق عند إتمام العملية.
البنك الأهلي السعودي, جميع الحقوق محفوظة 2024
NCB-Twitter-AccountNCB-YouTube-AccountNCB-LinkedIn-AccountNCB-Instagram-Account